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→ Sur quelles fonctions des polices du soin à long terme devrais-je me concentrer ?

Il y a diverses questions et issues à garder à l’esprit en choisissant une police du soin à long terme.

Où peut se produire le soin ?

Les meilleures polices payent le soin dans une clinique, une facilité de vie assistée, ou à la maison. Les bénéfices sont typiquement exprimés en des sommes quotidiennes, avec un maximum de durée de vie. Certaines polices payent la moitié tant par jour pour le soin à la maison quant au soin de la clinique. D’autres payent la même somme, ou ont "une association de bénéfices" qui peut être utilisée comme nécessaire.

Sous quelles conditions la police commencera-t-elle à payer des bénéfices ?

La police devrait exposer les diverses conditions qui doivent être rencontrées.

Quels événements doivent se produire avant que la police ne commence à payer les bénéfices ?

Certaines plus anciennes polices exigent un séjour d’hôpital d’au moins trois jours avant que les bénéfices ne puissent être payés. Cette exigence est très restrictive ; vous devriez l’éviter.

La plupart des polices ont “une période d’attente” ou une période "d’élimination". C’est une période qui commence quand vous avez d’abord besoin du soin à long terme et dure tant que la police fournit. Pendant la période d’attente, la police ne payera pas de bénéfices. Si vous vous remettez avant que la période d’attente se termine, la police ne paye pas les dépenses que vous encourez pendant la période d’attente. La police paye seulement les dépenses qui se produisent après que la période d’attente est finie, si vous continuez à avoir besoin du soin. En général, plus longue est la période d’attente, plus basse est la prime pour la police du soin à long terme.

Combien de temps dureront les bénéfices ?

Une période d’avantage peut s’étendre de deux ans à la durée de vie. Vous pouvez réprimer des primes en élisant la garantie pour trois à quatre ans — plus longue que le séjour moyen de la clinique — au lieu de la durée de vie.

L’Indemnité contre le Remboursement :

La plupart des polices du soin à long terme payent sur une base de remboursement (ou les dépenses supportées), jusqu’aux limites de la police. Autrement dit, si vous avez un bénéfice de 150 $ par jour, mais dépensez seulement 130 $ par jour pour un fournisseur du soin à long terme domestique, la police payera seulement 130 $. 20 $ "supplémentaires" chaque jour, dans certaines polices, entreront "à une association" des fonds inutilisés qui peuvent être utilisés pour prolonger la durée pendant laquelle la police payera les bénéfices. D’autres polices payent sur une base d’indemnité. En utilisant le même exemple comme ci-dessus, une police d’indemnité payerait 150 $ par jour tant que l’assuré a besoin et reçoit des services du soin à long terme, indépendamment des dépenses réelles.

La protection d’inflation :

La protection d’inflation est une fonction importante, particulièrement si vous êtes sous 65 ans, quand vous achetez des bénéfices que vous ne pouvez pas utiliser pendant 20 ans ou plus. Une bonne disposition d’inflation compose des bénéfices à 5 pour cent par an. Sans la protection d’inflation, même l’inflation annuelle de 3 pour cent, de plus de 24 ans, réduira le pouvoir d’achat d’un avantage de 150 $ quotidiennement à l’équivalent de 75 $.

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