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→ De quel type d’assurance ai-je besoin pour une coopé ou un appartement en copropriété ?

Si vous avez acheté un appartement en copropriété ou une coopé, la banque exigera que l’assurance protège son investissement dans votre maison. Vous pouvez, cependant, avoir besoin de plus d’assurance pour couvrir vos articles personnels, responsabilité ou honoraires qui peuvent vous être chargés quant aux secteurs partagés de la construction comme le hall.

Vous aurez besoin de deux polices séparées pour protéger votre investissement : 

Votre propre police d’assurance :

Cela fournit la garantie pour vos biens personnels, des améliorations structurelles à votre appartement et des frais de subsistance supplémentaires si vous êtes la victime du feu, du vol ou des autres désastres inscrits dans votre police. Vous obtenez aussi la protection de la responsabilité.

"Une police de maître" fourni par le conseil de la coopé/appartement en copropriété :

Cela couvre les secteurs communs que vous partagez avec d’autres dans votre construction comme le toit, le sous-sol, l’ascenseur, la chaudière et les passages pour piétons tant pour la responsabilité que pour la lésion.

Pour assurer convenablement votre appartement, il est important de savoir quelles parties structurelles de votre maison sont couvertes par l’association coppé/appartement en copropriété et qui ne le sont pas. Vous pouvez le faire en lisant l’arrêté municipal de votre association et/ou le bail de propriétaire. Si vous avez des questions, parlez à votre association d’appartement en copropriété, le professionnel d’assurance ou l’avoué de la famille.

Parfois l’association est responsable d’assurer les unités individuelles de l’appartement en copropriété ou de la coopé, comme elles ont été à l’origine construites, y compris les accessoires incorporés standard. Le propriétaire individuel, dans ce cas, est seulement responsable des changements à la structure originale de l’appartement, comme la remodélisation de la cuisine ou de la baignoire. Parfois cela inclut non seulement les améliorations que vous faites, mais celles faites par des propriétaires précédents.

Dans d’autres situations, l’association coopé/appartement en copropriété est responsable seulement d’assurer les murs nus, le plancher et le plafond. Le propriétaire doit assurer les meubles à tiroirs de la cuisine, les appareils incorporés, la plomberie, la télégraphie, les accessoires incorporés de la salle de bains etc.

Demandez aussi à votre professionnel d’assurance à propos des garanties supplémentaires suivantes :

L’estimation de l’unité :

Cela vous rembourse pour votre part d’une estimation chargée à tous les propriétaires de l’unité suite à une perte couverte. Par exemple, s’il y a un feu dans le hall, tous les propriétaires de l’unité sont chargés le coût de la réparation de la perte.

Le support de l’eau :

Cela assure votre propriété pour des dégâts par le support des égouts ou des écoulements. Le support d’eau ne peut pas toujours être inclus dans une police. Vérifiez pour voir s’il est inclus.

La responsabilité de parapluie :

C’est une façon peu coûteuse d’obtenir plus de protection de responsabilité et de plus large garantie qu’est incluse dans une police standard de coopé/appartement en copropriété.

L’inondation ou le tremblement de terre

Si vous vivez dans un secteur prédisposé à ces désastres, vous devrez acheter les polices séparées de l’inondation du tremblement de terre. L’assurance de l’inondation est disponible par le Programme d’Assurance d’Inondation national de FEMA (http://www.floodsmart.gov/floodsmart/pages/index.jsp). Tant l’assurance de l’inondation que du tremblement de terre peuvent être achetées par votre agent d’assurance.

L’Indécis ou L’Endossement :

Si vous possédez des bijoux, des fourrures ou des pièces de collection chers, vous pourriez considérer l’obtention de la garantie supplémentaire depuis qu’il y a généralement une limite de 1,000 $ à 2,000 $ pour le vol des bijoux sur une police standard.

En achetant l’assurance, il est important de trouver un agent ou une société qui se spécialise dans des appartements en copropriété ou des coopés. N’oubliez pas aussi de demander de toutes les remises disponibles. Vous pouvez réduire vos taux en levant vos deductibles et en installant une fumée et un système d’avertisseur d’incendie qui sonnent à un service extérieur. Si vous assurez votre unité avec la même société qui garantit la police d’assurance de votre construction, vous pourriez aussi obtenir une réduction supplémentaire des primes.

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