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→ Les annuités peuvent servir beaucoup de buts utiles.
Si vous êtes dans une étape de la vie d’argent d’économie, une annuité différée peut :
- vous aider de répondre à vos buts du revenu de la retraite. Les plans de l’Employeur patronné comme les 401(k), 403(b) ou Keogh sont une partie importante de la planification pour la retraite. Cependant, les contributions à ces plans et aux IRA sont limitées et elles ne pourraient pas s’élever à assez pour le revenu de la retraite dont vous avez besoin, particulièrement si vous avez commencé à économiser pour la retraite tarde ou aviez des contributions interrompues — peut-être en raison des changements de travail et/ou des responsabilités de famille. De plus, votre Sécurité Sociale et la pension de l’avantage défini (si vous avez un) peuvent fournir moins que ce que vous devez pour vous retirer. Rappelez-vous que le pouvoir d’achat du revenu de la pension de l’avantage défini est érodé par l’inflation.
- vous aider à diversifier votre portefeuille d’investissement. Les experts d’investissement informent régulièrement que, pour obtenir le meilleur retour pour un niveau donné de risque, vous devriez diversifier vos investissements parmi un certain nombre des classes du bien. Les annuités Fixées, particulièrement offrent une classe du bien unique — un investissement que l’on garantit ne pas diminuer et qui augmentera en réalité à un taux d’intérêt indiqué (et, souvent, potentiellement plus). Les garanties sont soutenues par la capacité du paiement des revendications de l’assureur.
- vous aider à gérer votre portefeuille d’investissement. Les experts d’investissement informent régulièrement que, chaque fois que vos investissements dans des classes diverses du bien deviennent trop lointains des allocations du pourcentage que vous préférez, vous "vous reéquilibrez" à la formulation originale, en changeant les fonds des classes qui ont grandi plus rapidement à ceux qui ont grandi plus lentement. Si vous le faites avec des fonds communs de placement, vous payez des impôts des bénéfices du capital ; si vous le faites dans une annuité variable, vous ne payez pas d’impôts de bénéfices du capital. Quand vous retirez finalement de l’argent de l’annuité (qui pourrait être beaucoup d’années après le rééquilibrage), vous payez l’impôt alors au taux du revenu ordinaire.
Si vous êtes dans une étape de la vie du revenu du besoin, une annuité immédiate peut : - vous aider à vous protéger contre la survie de vos biens. La Sécurité Sociale paye le revenu de la retraite pour tant que vous vivez, aussi bien que faites des plans de la pension de l’avantage défini. Mais la seule autre source du revenu disponible qui continue indéfiniment est une annuité immédiate.
- vous aider à protéger vos biens des créanciers. Généralement les plus auxquels les créanciers peuvent avoir accès sont les paiements d’une annuité immédiate comme ils sont faits, depuis l’argent que vous avez donné la société d’assurance appartient maintenant à la société. Certaines lois d’état et décisions de cour protègent aussi certains ou tous les paiements de ces annuités.
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