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→ Assurance vie : Bénéficiaire

Un bénéficiaire est la personne ou l’entité que vous nommez dans une police de l’assurance-vie pour recevoir l’indemnité du décès. Vous pouvez nommer :

Si vous ne nommez pas un bénéficiaire, l’indemnité du décès sera payée à votre état.

Deux "niveaux" des bénéficiaires :

Votre police de l’assurance-vie devrait avoir tant des bénéficiaires "primaires" que "contingents". Le bénéficiaire primaire obtient les indemnités du décès si lui ou elle peut être trouvé après votre mort. Les bénéficiaires contingents obtiennent les indemnités du décès si le bénéficiaire primaire ne peut pas être trouvé. Si aucun bénéficiaire primaire ou contingent ne peut être trouvé, l’indemnité du décès sera payée à votre état.

Comme la partie de nommer des bénéficiaires, vous devriez les identifier aussi clairement que possible et inclure leurs numéros de Sécurité Social. Cela la rendra plus facile pour la société d’assurance-vie de les trouver, et il le fera moins probablement que les discussions surgiront quant aux indemnités deu décès. Par exemple, si vous écrivez "la femme [ou le mari] de l’assuré" sans utiliser un nom spécifique, un ex-conjoint pourrait revendiquer l’indemnité du décès. D’autre part, si vous avez nommé des enfants spécifiques, n’importe quels enfants postérieurs ou adoptés ne recevront pas l’indemnité de la mort — à moins que vous ne changiez la désignation du bénéficiaire pour les inclure.

En plus du nom des bénéficiaires, vous devriez spécifier comment les bénéfices doivent être traités si un ou plusieurs bénéficiaires ne peuvent pas être trouvés. Par exemple, supposez que vous avez deux enfants et vous nommez chacun pour recevoir la moitié de l’indemnité du décès. Si l’un des enfants meurt avant que vous ne fassiez, voulez-vous que l’autre enfant obtient l’indemnité du décès entière, ou les héritiers de l’enfant décédé pour obtenir sa part ?

Si l’indemnité du décès va à votre état, les mesures de la validation pourraient retarder la distribution de l’argent et le coût de la validation pourrait diminuer la somme disponible à vos héritiers.

Le choix des bénéficiaires et le fait de garder ces choix à jour, sont une partie importante de la possession de l’assurance-vie. La naissance ou l’adoption d’un enfant, le mariage ou le divorce peuvent affecter votre choix initial. Revoyez votre désignation du bénéficiaire comme de nouvelles situations surgissent pour s’assurer que votre choix est toujours approprié.

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