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→ Exemple assurance vie

Supposons qu’un conjoint survivant ne travaillait pas et avait deux enfants, âgés de 4 et 1, dans son soin. Supposons que son mari décédé a gagné 36,000 $ à la mort et a été couvert par la Sécurité sociale, mais n’avait aucune autre indemnité du décès ou assurance-vie. Supposez que le conjoint survivant a 36 ans.

Supposez que le décédé a dépensé 6,000 $ du revenu sur ses frais de subsistance propres et coût du travail. Assumez, pour la simplicité, que les services exécutés du décédé pour la famille (comme la maintenance de la propriété, l’impôt sur le revenu et d’autre gestion financière et la protection de l’enfance occasionnelle) pour lesquels les survivants devront payer 6,000 $ par an. Supposez que les survivants devront acheter l’assurance-maladie pour remplacer la garantie que le décédé avait au travail, et que cela coûtera 12,000 $ par an.

Prenons ensemble, les survivants devront remplacer l’équivalent de 48,000 $ du revenu, ajusté chaque année pour une inflation de 4 pour cent assumée.

Grâce à la Sécurité Sociale, les survivants auraient besoin de l’assurance-vie pour remplacer seulement environ 1,700 $ par mois du revenu du salaire perdu (ajusté pour l’inflation) pendant 14 ans jusqu’à ce que le plus grand enfant atteint 18 ans ; la Sécurité Sociale fournirait le reste. Les survivants auraient besoin de l’assurance-vie pour remplacer environ 2,100 $ par mois (ajusté pour l’inflation) pendant encore trois ans où le conjoint survivant sans emploi a seulement un enfant sous 18 ans dans son soin.

La somme de l’assurance-vie nécessaire aujourd’hui pour fournir les sommes mensuellement de 1,700 $ et 2,100 $ est approximativement 360,000 $. L’addition de 15,000 $ pour des obsèques et d’autres dépenses finales apporte l’assurance-vie minimale nécessaire pour l’exemple à 375,000 $.

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